アイフルの審査は甘い？落ちた人の特徴や在籍確認の電話について解説
「消費者金融アイフルでお金を借りたいけれど審査は厳しい？」
「最短25分で借りるにはどのようなポイントがある？」
など、アイフルに興味を持っていても、疑問や不安もあるという人も多いでしょう。
最短即日融資も可能で、最大30日間利息0円サービスなども提供しているアイフルは、便利で安心して利用できるカードローンです。しかし、利用するには審査に通過しなければなりません。
アイフルの審査は厳しいのでしょうか？それとも甘いのでしょうか？アイフルの審査基準について解説します。また、アイフルの在籍確認について、またできるだけ早く融資を受けるためのポイントについてお伝えします。
アイフルを利用するにあたり、安心して利用できるのかどうか不安に感じている人もいるでしょう。アイフルの安全性についても解説します。
次のようにお悩みの方はぜひ参考にしてください。
- アイフルでお金を借りる審査は厳しい？ゆるい？
- ブラックリストでもアイフルの審査に通る？
- アイフルの審査で在籍確認ってある？審査時間はどれくらい？
それでは詳しく見ていきましょう。
目次
貸金業法に則ったアイフルの審査は厳しいとも言える
消費者金融のアイフルは貸金業者としてサービスを展開しています。貸金業者は貸金業法のもと、申込者の返済能力について調査をしなければなりません。また、貸金業者として事業を継続するためにも、返済をきちんとしてもらうことが必要です。そのため審査は自ずと厳しくなります。
アイフルの審査が甘くない理由の一つはアイフルが貸金業者だから
アイフルは貸金業法という法律を守り貸付をしています。貸金業法は利用者が安全に、安心して借入ができるよう、定められた法律です。貸金業法では、以下のように返済能力調査を義務付けています。
第13条 貸金業者は、貸付の契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れ状況、返済系計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
引用元:法令リード
さらに、
- 総量規制
- 収入証明書の提出
といったことが定められています。
総量規制とは、借入総額が年収の3分の1を超えてはならないというルールです。そのため、年収が300万円の場合、貸金業者から借りられるのは最大で100万円までです。
３分の1というのは、アイフルからの借入だけでなく、他社からの借入も含みます。ただし、クレジットカードのショッピングの金額や貸金業者ではない銀行のローン（住宅ローンや車のローン）などは含まれません。
また、条件によって、収入を証明する書類を提出しなければならないというルールもあります。収入を証明するケースは以下のどちらかに当てはまる場合です。
- 貸付金額が合計50万円を超える場合
- 他社を含む借入の合計額が100万円を超える場合
貸金業法で定められているこれらのルールを、アイフルはしっかり守る必要があります。そのおかげで、借入をする方は過剰な貸付をすることなく、多重債務などに陥るリスクが減るのです。
アイフルの成約率は36.9％で審査通過は厳しい
アイフルの審査は甘いのか、厳しいのか、の判断材料として成約率があります。申込者に対してどれくらいの人が審査通過したのかを確認することで、審査通過がしやすいのか、難しいのかを知る一つの方法です。
そこでアイフルの無担保新規成約率を見てみると、36.9％となっています。申込者の40％以下という数字は、審査通過率としては低いと言えます。
他社と比較してみると、SMBCモビットとプロミスの審査通過率が38.7％、アコムが42.1％、レイクが36.1％です。レイクはアイフルより成約率が低いですが、SMBCモビット・プロミス、アコムと比べるとアイフルの審査通過の難易度は高いことがわかります。
収入がある月もあればない月もある人にとってアイフル審査難易度は高い
審査通過するには、定期的な収入があることが条件です。今月は収入があったけれど来月はない、もしくは毎月の収入金額に大きな差があるなど、収入が安定していないと審査に落ちる可能性が高くなります。
年収が高くても、毎月収入が安定していなければ審査通過は難しいでしょう。そのため、正規雇用の会社員であれば安定した収入が継続してある、と判断されます。
アイフルの利用者は正社員が61.8％と最も高いことからも、正社員の方が有利であることがわかります。ただし、パートやアルバイトの人も22.4％いますので、正社員でなければ審査通過できないということではありません。
正社員だからという理由だけでアイフルの審査は通過できない
正社員であっても、必ずアイフルの審査が通過するとは限りません。正社員であっても勤続年数が短かったり、他社からの借入が多かったりすれば、審査落ちする可能性もあります。
また、カードローンやクレジットカードなどの返済が滞っていれば、アイフルの審査に影響します。審査はさまざまな項目を確認し、返済可能かどうかを総合的に判断します。正社員という理由だけで審査に通ることはありません。
勤続年数が短いとアイフルの審査落ちの可能性がある
審査には勤続年数が影響する場合があります。勤続年数が短い場合、定期的に給料が出ている、という判断がしにくいためです。転職してまだ一度も給料をもらっていない、会社員から個人事業主になったばかり、数ヵ月で転職を繰り返している、という場合は、審査通過が厳しくなると考えられます。
ただし、アイフルの申し込み条件には勤続年数に関する条件はありません。そのため、勤続年数が短いというだけで審査に落ちるという可能性は低いです。もし審査に落ちたとしても、勤続年数のほかに理由があることが考えられます。
他社からの借入が多いとアイフルの審査通過できない可能性がある
他社のカードローンやクレジットカードのキャッシングなど借入が多いと、審査通過において不利になることがあります。基本的に総量規制を超えていなければ申し込みは可能です。しかし、借入の返済が遅れていたり、滞納したりしている場合は、審査通過が難しい場合があります。
他社からの借入が多く総量規制によって借入ができない場合は、アイフルの「かりかえMAX」（アイフルを利用中もしくは利用したことがある場合は「おまとめMAX」）を検討してみるのも一つの方法です。
ただし、「かりかえMAX」も審査があります。融資可能金額によっては全額をまとめることができないこともあるので注意しましょう。
アイフルの審査で信用情報は必ず確認される
アイフルの審査では必ず信用情報を確認されます。信用情報にはカードローンやクレジットカードの申し込み情報や契約内容、取り引きに関する情報が登録されています。そのため、申込者が現在どの会社からどれだけ借入をしているか、返済状況はどうか、といった内容が明確にわかります。
参考：指定信用情報機関のCIC
アイフルが信用情報の確認をすることで、現在の借入金額などの情報のほか返済に関する情報などを確認し、返済能力をチェックするのです。信用情報において以下のような点があれば、審査通過は厳しいと考えられます。
- カードローンやクレジットカードの返済が２～3ヵ月遅れている
- 短期間で複数のカードローンの申し込みをしている
- 債務整理をしている
- 代位弁済をしている
- 携帯電話の利用料金の延滞をしている
任意整理でも過払い金の請求は登録されません。また、携帯電話の通話料金のみであれば信用情報機関への登録はありませんが、クレジットカードでの支払いや携帯電話本体を分割で購入した場合、支払いが遅れていれば延滞情報として登録されます。
そもそもアイフルの申し込み条件をクリアしていなければ申し込みができない
アイフルのキャッシングローンは、満20歳以上69歳までで、定期的な収入がある方、が条件です。そもそも、この条件がクリアしていなければ申し込みはできません。
収入が年金のみの方、主婦・主夫、内定のみの方など、無職の場合は申し込みできません。また、審査に通過して借入ができとしても、取り引き中、満70歳になった時点で、新しい借入はできなくなります。
参考：【消費者金融の審査が通らない方へ】審査の基準や内容、通らない理由まで解説 【アイフル公式】
アイフルで再申し込みは可能だが時間を置かないと落ちる可能性が高い
アイフルの審査で落ちたとしても、再申し込みは可能です。ただし、すぐに申し込んでも落ちる可能性が高いです。短期間では、落ちた原因を解消できないことが多いからです。再申し込みをする際は、時間を置いてからの方が審査通過しやすくなるでしょう。
時間を置くことで次のような点が改善されやすくなります。
- 勤続年数を増やせる
- 他社からの借入金額を減らせる
- 給与やボーナスがアップし収入が多くなる可能性がある
- アルバイトから正社員になる可能性が生じる
上記のようなことが改善されれば、返済能力に関する信用も高まるでしょう。
アイフルの審査は甘くないが利用者を増やすサービスが充実している
審査通過率や審査基準などを踏まえても、アイフルの審査は甘くはありません。しかし、アイフルは多くの人に利用してほしいと考えています。そのためにも、利用者にとってメリットとなるサービスを充実させています。
アイフルのWeb申し込みなら最短25分で融資が可能
アイフルはWebでの申し込みなら最短25分で融資も可能です。もちろん、誰もがいつでも申し込みから借入まで25分というわけではありませんが、審査がスムーズに進めば短時間で借り入れることも可能です。
アイフルは大手の消費者金融の一つです。そのため、利用者の勤務先や他社からの借入額、収入金額などのデータも多く蓄積されています。そのデータを利用して審査ができるので、返可能かどうかをスピーディに判断できるのです。
1,000円から借入ができるので借り過ぎ対策になる
アイフルではATMとセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMなら、1,000円単位で借入可能です。また、振込口座登録をしていれば、1,000円単位で融資もしてくれます。
利用限度額内であれば自由に借入できるのがカードローンのメリットです。そのため、必要以上に借入をしてしまい返済が増えてしまうことがあります。カードローンは借り過ぎないことが大切。1,000円単位で借入できるアイフルは、必要最低限での借入ができるので借り過ぎ対策になるでしょう。
アイフルでは返済日が選択できる
アイフルでは返済日を、毎月1回（約定日制）と35日ごと（サイクル制）のどちらかを選択できます。約定日制は毎月一定の返済日を都合に合わせて指定できる方法、サイクル制は前回支払った日の翌日から35日後が返済日となる方法です。
返済日はスマホアプリ・WEB会員ページで確認できるほか、希望すれば支払期日の3日前などに連絡をしてもらえるメールサービスもあります。
返済方法は以下のようなさまざまな方法があるので返済しやすいでしょう。
- インターネット
- 口座振替
- 振込
- スマホアプリ（セブン銀行ATM・ローソンATM）
- アイフルATM
- 提携ATM（コンビニ・銀行）
参考：返済方法 アイフル
アイフルには最大30日間無利息サービスがある
はじめてアイフルで無担保キャッシングローンを利用する場合、最大30日間利息0円サービスを利用できます。アイフルの上限金利は18.0％ですが、契約日の翌日から30日間は利息がかかりません。そのため、早く返済できる場合はお得になります。
「事業者向けビジネスローン」なら1,000万円まで融資可能
総量規制で高額な金額が借入れできない事業者には、「事業者向けビジネスローン」を選択するのも方法の一つです。融資額は50万円～1,000万円。金利は3.1％～18.0％です。
対象は法人代表者もしくは個人事業主なので、会社員やパート、アルバイトの方は申し込みできません。審査はありますが、事業資金が必要な場合は、検討してみるとよいでしょう。
参考：事業者向けビジネスローン | 【公式】AGビジネスサポート
原則24時間365日利用できるスマホアプリが便利
スマホアプリをダウンロードすれば、申し込みや借入の際に便利です。スマホは常に持ち歩いているものでしょう。場所や時間を選ばず申し込みができるのがメリットです。
また、スマホアプリはカードを発行しなくても借入が可能です。カードレスで原則24時間365日取引ができます。郵送物もありません。
少しでも早く融資を受けるためにやっておくこと
審査がスムーズに進めば即日融資も可能なアイフルですが、必ずしも申し込んだその日に借りられるわけではありません。また、申込内容や申し込み時間によっては、借入できる時間が遅くなることもあります。
少しでも早く融資を受けたい場合は、どのような点に注意したらよいのでしょうか？
アイフルで即日融資を受けるなら早い時間に申し込む
即日融資を希望するなら、融資希望日の早い時間に申し込みをしましょう。早く申し込めばその分早く審査を受け付けてもらえます。申し込みが遅くなれば、その日の融資はできないこともあります。
WEB申込は24時間受け付けていますが、審査は24時間行っているわけではありません。アイフルの審査受付時間は9時～21時（土日祝含む）です。
ただし、審査受付時間が21時となっていても、21時に申し込んではその日の借入は不可能です。その日に借入をするには、21時までに審査が完了し契約をしなければなりません。
アイフルでは審査時間が最短30分となっていますが、審査時間がかかる場合もあれば、かからない場合もあります。審査時間に要する時間は個人差があり、また土日など混み合っていれば審査に時間がかかることもあります。
そういった点を踏まえると、できるだけ早い時間に申し込むことが必要です。
融資を急ぐならWEB申込後メールで連絡
融資を急いでいるなら、WEBで申し込んだ後、メールで連絡をすると審査時間を短縮してもらえることもあります。メールで連絡をするタイミングは、アイフルからカード申込・受付完了メールが届いた後、かな氏名、生年月日、携帯電話番号、お問合せ内容を記載し、メールをします。
急ぎで借りたい場合はWEBで申し込んで無人契約機で借入
できるだけ急ぎで借りたい場合は、WEB申込をしましょう。スマホならどこからでも申し込みができるので、無人契約機などを探したり、その場所に行ったりせずにすみます。
まずはスマホやパソコンから申し込みを済ませ、審査通過したら無人契約機で契約をします。契約が完了すればその場でカードが発行され、すぐに借入ができます。
カードレスで利用したい場合は、申し込みから契約までWEBで行うWEB完結がおすすめです。WEBから申し込み、審査が通過できたらWEBで契約をします。
契約時には、カードレスを選択し口座振替の登録をします。その後、インターネットもしくは電話で振込手続きをすれば当日の振込も可能です。
アイフルからのメールは確実に届くようにしておく
アイフルからメールは確実に受信できるようにしておきましょう。審査結果はメールで連絡が来ます。せっかく審査通過できても、契約を完了させなければ借入ができません。できるだけ早く借入をするには、審査結果を早く確認し契約手続きをすることです。
予想以上に時間がかかっていると感じた場合は迷惑メールフォルダを確認し、届いていない場合はフリーダイヤル（0120-337-137）に問い合わせてみましょう。ただし時間は9時～21時までです。
アイフルの審査に必要な書類は不備のないように用意
アイフルに提出する書類は不備のないようにしましょう。用意する書類を確認し、漏れのないように提出すること。誤字脱字などがないか確認して提出しましょう。
借入希望金額は低めに申請する
借入希望金額は低めの金額を申請しましょう。高い金額を申請すれば、その分審査が慎重になります。アイフルの利用限度額が50万円以上の場合や、他社からの借入を含め100万円を超える場合は収入証明書も用意しなければなりません。
書類の準備にも時間がかかり、書類に不備があれば確認ができるまで審査が進みません。融資を急ぐなら借入希望金額は低く申請した方が審査はスムーズに進むでしょう。
「あなたにピッタリの借り方は？」で適した借り方を確認
アイフルでの申し込み方法は多彩です。どのような借り方がよいか迷ったら公式サイトの「あなたにぴったりの借り方は？」で診断をしてみましょう。時間を無駄にせずにすみます。
時間があるのは午前中が午後か、パソコンやスマホの操作が得意かそうでないか、などを選択するだけで、自分に適した借り方を見つけることができます。
アイフルの在籍確認において原則電話連絡は行っていない
アイフルは原則、申し込み時に自宅や勤務先への連絡はしません。ただし、連絡をして確認しなければならないと判断された場合は、連絡が来ることはあります。その際は、同意の連絡が来ます。突然勤務先にアイフルから電話がかかってくることはありません。
電話連絡がないから在籍確認をしないわけではない
自宅や勤務先への電話連絡がないからといって、在籍確認をしていないわけではありません。在籍確認は申請した会社に勤務しているかどうかの確認で、返済に大きく関わってくることです。そのため、勤務先に関する情報はしっかり確認をしています。
アイフルなどの大手消費者金融には膨大なデータがあり、電話で確認をしなくても提出書類や会社のデータなどから確認ができるということです。
勤務先や勤続年数など虚偽の申請はしないようにする
勤務先や勤続年数、年収などはもちろん、書類に嘘は書かないようにしましょう。電話連絡はなくても在籍確認はあるので、虚偽の申請をしてもバレてしまいます。
虚偽の申請をすれば印象が悪くなるだけでなく、信用できないなどと判断されれば審査に影響します。また、書類と調査に異なる点があれば確認が必要となり、勤務先に電話をして在籍確認が必要になる可能性もあります。そうなると審査に時間がかかってしまうでしょう。
アイフルの口コミの「やばい」「怖い」は安全性を疑うものではない
アイフルの口コミで「やばい」「怖い」などと聞くこともあるでしょう。しかし、アイフルは安全に利用できる消費者金融です。その理由について説明します。
アイフルは過剰な高金利で貸すことはしない
アイフルの上限金利は18％。貸金業者として法律を守るため、高金利で融資をすることはありません。貸金業者であるアイフルは利息制限法によって上限金利を15%～20％で貸し付けることになっています。
そのため、計画的な借入・返済をしていれば、いくら返済しても元金が減らず返済が終わらない、ということはありません。また、極端に返済額が増えるということもありません。
年収の3分の1までしか借りられないので返済しやすい
アイフルでは総量規制によって年収の3分の1までしか借入できません。中にはもっと借入をしたいと思う方もいるでしょう。しかし、収入に見合わない金額を借りれば返済ができなくなることは目に見えています。
アイフルでは年収を踏まえた審査によって、返済可能な貸付をします。返済できない金額を安易に貸して、返済できないと厳しく取り立てる、ということはないので「怖い」ということもありません。
参考：お借入れは年収の3分の1まで（総量規制について）【貸金業界の状況】 | 日本貸金業協会
アイフルのチャットサービス「ぽっぽくん」に気軽に相談できる
アイフルではお客様サポートを充実させているのも安心できる点です。電話での問い合わせも可能ですが、電話がかけにくいという場合は、チャットサービス「ぽっぽくん」を利用しましょう。
LINEでの利用のほか、チャットで質問や困っていることなどを聞くことができます。アイフルではこのように相談事ができる方法も複数用意し、利用者が一人で悩まないようなサポートを充実させています。
貸金業者であるアイフルの審査は甘いとは言えない
審査通過率が高いとは言えないアイフルの審査は厳しいと言えるでしょう。また、貸金業者であり、貸金業法を守り貸付をするため、返済能力を確認する審査はしっかり行われます。
そのため、収入や勤続年数、他社からの借入状況などを踏まえた審査により、審査に落ちてしまう可能性もあるでしょう。その際は、収入を増やす、他社からの借入を減らすなど、対策をして再審査に臨みましょう。